上海市宝山区人民法院

刑事判决书

（2014）宝刑初字第2099号

公诉机关上海市宝山区人民检察院。

被告人王某英。

辩护人魏璐，上海沪泰律师事务所律师。

上海市宝山区人民检察院以沪宝检金融刑诉（2014）70号起诉书指控被告人王某英犯信用卡诈骗罪，于2014年11月13日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市宝山区人民检察院指派检察员刘某某出庭支持公诉，被告人王某英及其辩护人魏璐到庭参加诉讼。现已审理终结。

上海市宝山区人民检察院指控：

被告人王某英于2012年2月、2012年10月，以其本人名义向民生银行、兴业银行申领了信用卡，超出还款能力大量透支消费及取现，截止案发共透支本金人民币257，044.94元，后经发卡银行多次催收仍不归还。具体如下：

1、2012年2月，被告人王某英向民生银行申领信用卡一张（卡号：XXXXXXXXXXXXXXXX），后透支消费及取现人民币142，118.23元。经发卡行多次催讨，拒不归还。

2、2012年10月，被告人王某英向兴业银行申领信用卡一张（卡号：XXXXXXXXXXXXXXXX），后透支消费及取现人民币114，926.71元。经发卡行多次催讨，拒不归还。

被告人王某英于2014年7月11日被公安民警抓获，其到案后如实供述了上述犯罪事实。

上述事实，被告人王某英在开庭审理过程中亦无异议，并有民生银行提供的报案书、信用卡申请表、信用卡交易明细、催收记录、催收函、身份证复印件；兴业银行提供的报案书、信用卡申请表、信用卡交易明细、催收记录、催收函、身份证复印件；上海市公安局宝山分局淞南派出所出具的《工作情况》等证据证实，足以认定。

本院认为，被告人王某英以非法占有为目的，超过规定期限恶意透支，并经银行催收仍不归还，且数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法惩处。公诉机关指控被告人王某英的犯罪事实清楚，证据确凿充分，指控罪名成立。关于辩护人提出被告人王某英有自首情节，要求对被告人王某英减轻处罚，适用缓刑的辩护意见，经查，被告人王某英系被害单位报案后被公安机关抓获归案，并非主动投案，故被告人王某英不符合自首的法律规定。被告人王某英无减轻处罚的法定条件，也不符合缓刑条件，辩护人提出的上述辩护意见本院不予支持。鉴于被告人王某英到案后能如实交代犯罪事实，可依法从轻处罚，辩护人提出的相应辩护意见本院可以采信。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：

一、被告人王某英犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元。

（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年7月11日起至2020年1月10日止，罚金在判决生效后十日内付清。）

二、追缴被告人王某英非法所得人民币257，044.94元，依法发还被害银行。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。

审　判　长　　万　枝

代理审判员　　马逸龄

人民陪审员　　周月霞

二〇一四年十二月十九日

书　记　员　　张　金

信用卡诈骗罪